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Préstamos para parados

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¿Qué son los préstamos para parados? ¿Hay préstamos para desempleados ofertados por parte de las financieras?

La respuesta a estas preguntas es si, no solo hay préstamos a personas en paro sino que además no tiene porque ser difícil acceder a los mismos.

En Mercaprestamo vamos a darlos a conocer y al mismo tiempo te mostraremos las opciones de financiación que puedes tramitar desde nuestra web.

Si estas en paro o conoces a alguien que lo este y necesita financiación este articulo es seguro será de su interés.

Decir también antes de continuar que al igual que sucede con el resto de préstamos rápidos vistos cada uno de ellos tendrá condiciones financieras diferentes.

También señalar que aun cumpliendo los requisitos luego puede pasar que os salga denegado.

Algo que no solo pasa en estos créditos, puede pasar en cualquier de los que vemos en el mercado.

Préstamos para parados en España

Aunque hay financieras que los ofertan de esta forma (haciendo constar que son créditos para personas en paro) la mayoría de las veces no los ofertan de esta manera.

No tienen porque hacerlo ya que la mayoría de los préstamos personales que vemos en oferta también los pueden tramitar las personas en paro con ingresos.

Porque claro, cuando hablamos de una persona en paro estamos hablando de una persona que está recibiendo la prestación por desempleo siendo eso ingresos demostrables.

Préstamos para parados

En ningún caso estamos hablando de personas que no tienen trabajo pero tampoco tienen esta prestación.

Si este es vuestro caso, no tenéis ingresos de ningún tipo vuestra única opción serán los microprestamos o bien pasaros a los préstamos con garantía.

Cuando el cliente aporta garantías (inmuebles, vehículos) al menos por la vía del capital privado no tiene por qué haber problemas para hacer la tramitación.

Por el contrario en financieras tradicionales como son los bancos el problema seguirá estando ahí.

En consecuencia, cuando hablamos de préstamos para parados hablamos de aquellos que están cobrando el paro.

Esa es la razón por la cual en Mercprestamo no vemos el problema a la hora de conseguir financiación.

¿Acaso los ingresos del paro no son ingresos demostrables?

Claro que si, y de hecho la mayoría de las financieras que vemos en España también lo tienen en cuenta.

Por eso decimos que la mayoría no ofertan directamente créditos para parados, no lo hacen ya que la mayoría de préstamos sin aval que tienen también son aptos para ellos.

Al menos cuando estamos hablando de firmar préstamos de capital privado a través de financieras online.

Si haces la tramitación en alguna Fintech (préstamos online) veras como no tendrás problemas con el tema del paro.

Otra cosa es que hagas la tramitación en un establecimiento financiero de crédito o en una financiera al consumo.

En estos créditos seguramente si te encontraras con problemas ya que solo hacen normalmente sobre nomina o pensión.

Tampoco los autónomos pueden conseguir financiación a través de esta vía.

Que préstamos para desempleados puedes tramitar en Mercaprestamo

Entre los diferentes préstamos para desempleados que puedes conseguir con nosotros podemos mencionar dos tipos de créditos:

1.Préstamos personales bajo la forma de minicreditos: Aquí dentro podemos mencionar diferentes tipos de opciones de financiación.

Por un lado están los microcréditos online de dinero siendo estos préstamos de pequeños importe.

Estos los pueden tramitar incluso las personas que no tienen ingresos demostrables de ningún tipo.

Al ser cantidades tan pequeñas de dinero no se suele exigir la aportación de ingresos de algún tipo.

  1. Préstamos personales entre los 1000€ y los 5000€ : Son préstamos sin aval a los que los parados también pueden acceder.

Se trata de créditos online en donde el único requisito además de no estar en asnef (por deuda financiera) es contar con algún tipo de ingreso.

Por supuesto, cuantos más altos sean los ingresos mejor.

Entre los ingresos aceptados puede ser una nomina, los ingresos del paro, autónomo, pensión….

Por cierto, el que tengas ingresos en ningún caso esto te garantiza que vayas a conseguir el crédito.

Es como cuando una persona ve “Préstamos para pensionistas solo con pensión” y todos los pensionistas creen que podrán conseguir el dinero.

La financiera luego tendrá en cuenta muchas variables como el volumen de los ingresos, edad de los solicitantes o el tiempo que tiene de cobrar el paro.

No es lo mismo una persona que cobra 500€/ mes que otra que cobra unos 1000€ /mes.

  1. Préstamos con avales: Esta opción al igual que sucede con los créditos rápidos online puede ser tramitada por cualquiera.

Por supuesto, los parados también podrán conseguir esta financiación aunque para ello tendrán que aportar avales.

Entre los préstamos con aval que podemos mencionar aquí dentro están los préstamos sobre propiedades, los préstamos sobre vehículos, el empeño de arte….

Características de los préstamos para parados

Habiendo conocido ya el tipo de créditos que puedes tramitar con Mercaprestamo más o menos ya os hacéis a la idea.

Entre las características principales de esta financiación podemos señalar entre otras:

  • Los préstamos personales sin aval solo serán una opción siempre que los importes sean pequeños.

No esperes mediante los ingresos del paro conseguir importes altos de dinero sin tener que aportar aval.

  • Los créditos sin aval suelen tramitarse la mayoría de las veces a través de internet.
  • En el estudio se tiene en cuenta siempre el tiempo de cobro del paro.

Por ejemplo, si quien pide el dinero solo le queda dos meses de paro no pudiendo hacer la devolución en dicho plazo será complicado que pueda conseguirlo.

  • Se suele permitir a los parados tramitar los mismos préstamos personales que los asalariados o los pensionistas.

Al menos en la financiación particular, en los bancos es cierto suele ser diferente.

Requisitos de los préstamos estando en paro

Siendo paro y no ingresos de nomina o pensión lo que tienen los clientes, los requisitos suelen ser algo superiores a los de otros préstamos personales.

préstamos para desempleados

Algo parecido les suele pasar por cierto a los autónomos.

  • Tiene que cobrar el paro durante suficiente tiempo de manera que pueda hacer frente al préstamo.

Si el plazo del crédito son 12 meses y al cliente solo le quedan 3 meses de paro es complicado.

  • Los ingresos del paro tienen que ascender a ser posible a más de 600€.

Muchas financieras exigen incluso ingresos más altos cada mes.

  • Tiene que ser residente en España y tener DNI o NIE.
  • Ha de ser titular de una cuenta bancaria situada en España.

Ventajas de los préstamos para parados y desempleados

Tras lo visto en el artículo no tenemos más que hablar acerca de las ventajas ofrecidas en esta financiación.

Por suerte para las personas paradas a través del capital privado pueden conseguir los mismos préstamos personales que asalariados y otros.

Lo que les diferencia es de donde obtienen los ingresos, nada más.

Ahora, mientras que un asalariado no tiene limitación de ingresos si lo tienen por el contrario los parados.

No cobran el paro de manera indefinidida sino que esto se encuentra limitado.

Por cierto, las personas que en lugar del paro tienen la ayuda familiar (426€)solo pueden tramitar los microprestamos o los prestamos con aval.

Los préstamos personales de mayor importe no son una alternativa real para ellos.

¿Te interesa alguno de estos préstamos para parados? ¿Qué opinión tienes acerca de ellos?

Préstamos para parados
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Préstamos sobre terrenos

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Los préstamos sobre terrenos aunque firmados a través de hipotecas no se pueden considerar como fáciles de conseguir.

Aunque en Mercaprestamo si ofrecemos préstamos hipotecarios sobre terrenos no se puede decir lo mismo en el resto de entidades.

Esa es la razón por la cual desde nuestra web queremos explicar algunas de las razones de por qué pasa esto.

Porque hay una cosa segura en todo esto, si los créditos sobre terrenos son difíciles de conseguir debe de haber alguna razón para ello, ¿No te parece?

Si hay algo que nos ha enseñado el mercado financiero es que siempre hay una explicación para todo.

Y desde luego aquí no será menos, a continuación vamos a tratar este tema dando a conocer las ventajas e inconvenientes que nos podemos encontrar.

Préstamos sobre terrenos, cuando el aval es una tierra

Así es como se puede clasificar a esta financiación, como un crédito hipotecario realizado sobre un terreno y no sobre un bien inmueble diferente.

La garantía aportada por los clientes será una tierra la cual por cierto puede ser urbana o rustica.

Es un trozo de tierra lo que se aporta como aval no habiendo construcción ni nada por el estilo.

Y aunque es verdad estos préstamos si fueron habituales en su día (época del boom inmobiliario) la situación actual no tiene nada que ver.

Las entidades financieras intentan en la medida de lo posible deshacerse de todo el terreno que tienen en sus balances que es mucho.

Esto explica en parte el poco interés de firmar préstamos sobre terrenos.

préstamos sobre terrenos

Algo en lo que se piensa se da solo en las entidades bancarias no siendo cierto.

Las empresas de capital privado o financieras particulares también suelen poner problemas en ese sentido.

Que si, toda garantía tiene su valor pero una cosa es eso y otra muy diferente es que pueda servir como aval frente a un préstamo.

Con nosotros desde luego no hay problema a la hora de aportar un terreno como garantía pero al final como siempre cada operación se analiza de manera individual.

Ni todos los terrenos son aceptados ni todos los pisos, casas son aceptados de igual forma.

Cada inmueble es diferente, da igual si es una tierra o una casa.

Que financieras pueden hacer créditos sobre terrenos

Como acabamos de decir son las financieras particulares acostumbradas a firmar préstamos de capital privado las que suelen firmar estas operaciones.

Si tienes un terreno libre de cargas y deseas poder solicitar financiación con el mismo como aval los préstamos de capital privado son tu mejor elección.

Sobre todo si deseas poder tener la posibilidad de conseguir el dinero.

Actualmente intentar conseguir una hipoteca sobre terreno por banco es perder el tiempo.

De todas las financieras que operan en España en la firma de préstamos seguramente los bancos sean los menos interesados en firmar hipotecas.

Menos todavía si la garantía aportada es un terreno.

A través de los préstamos particulares por el contrario siempre tendrás más opciones de poder firmar la hipoteca que necesitas.

Cierto es que los préstamos hipotecarios privados son algo más caros en tipo de interés pero a cambio obtienes otras ventajas.

Si quieres conocer más acerca de los préstamos de capital privado puedes pichar aquí.

Porque es difícil incluso en el capital privado hacer hipotecas sobre terrenos

Podéis hacer vosotros mismos la prueba.

Seguramente 18 de cada 20 empresas de capital privado denegaran la solicitud de manera automática si es un terreno lo aportado como aval.

A la mayoría simplemente no les interesa prestar sobre terrenos.

Es así de sencillo, habiendo casas, pisos y demás ¿Por qué prestar sobre una tierra?

Así es como creemos deben de pensar estas financieras pues si no su forma de pensar no la entendemos.

Lo único que podemos llegar a entender es que desde el punto de vista de cualquier prestamista o inversor siempre resulta más atractivo prestar sobre otro tipo de inmueble.

Es posible que no hagan préstamos sobre terrenos por la falta de interés de estos inversores privados.

Nuestra empresa por ejemplo si puede ofrecer esta financiación por eso, porque contamos con prestamistas dispuestos a firmar hipotecas sobre tierra.

Si no fuera así es seguro que no podríamos ofrecer esta opción.

Lo que sí es cierto es que al ser escasos filtramos mucho las operaciones que nos llegan.

Al ser un tipo de financiación de capital privado habitual los inversores son escasos y en consecuencia la necesidad de filtro es mucho mayor.

El mayor temor para cualquier prestamista es la salida que puede tener el terreno en caso de impago.

Si quien pide el dinero no paga el crédito, ¿Cómo voy a recuperar el capital que he prestado?

Porque claro, no se puede decir que en España exista una demanda en la compra de terrenos.

creditos sobre terreno

Todo lo contrario de hecho, hay exceso de oferta a la venta y muy poca gente interesada en comprarlos.

Para quien presta dinero en consecuencia esto es algo que se tiene que plantear siendo una razón de peso.

Características de los préstamos hipotecarios sobre terreno

Aun habiendo dicho que no son fáciles de conseguir este tipo de crédito si es posible conseguirlo con Mercaprestamo.

A continuación os mostramos las características habituales de esta financiación.

  • La garantía aportada por los clientes es un terreno ya sea rustico o urbano.
  • Los importes que se dan sobre el valor de tasación son muy inferiores a los vistos en las hipotecas sobre pisos, se suele dar en torno a un 15 % aproximadamente.
  • No es posible firmar hipotecas a muy largo plazo, lo habitual es que se haga como máximo a 5 años.
  • Se puede firmar el crédito hipotecario con carencia o sin carencia de capital.
  • El tiempo de tramitación suele ser de unas 48-72 horas, algo superior a cuando la garantía es una propiedad inmobiliaria diferente.
  • Los tipos de interés suelen estar entre el 10-12% anual.

Ahora que conocemos las características de los préstamos hipotecarios sobre terreno vamos a mostrar sus requisitos.

Quienes pueden conseguir firmar estos préstamos hipotecarios, que requisitos tienen

A la hora de hablar de requisitos podemos nombrar básicamente aquellos que hay en el capital privado.

No tienen casi requisitos siendo lo que vamos a ver a continuación.

  • El cliente tiene que aportar un terreno el cual tiene que estar libre de cargas. Si tuviera alguna carga se tendrá que cancelar con la nueva financiación.

No es posible firmar hipotecas en segundo rango como en cambio si pasa en los préstamos hipotecarios sobre pisos y casas.

  • Aunque no es necesario tener ingresos demostrables es aconsejable tenerlos ya que las condiciones financieras suelen mejorar en estos casos.
  • El titular del inmueble tiene que firmar.

Es posible que quien solicite el préstamo sea diferente del titular del inmueble.

Si esto pasa sería necesario que firmaran las dos personas, por un lado el que aporta la garantía y por el otro quien solicita la financiación.

Que préstamos sobre terrenos puedes firmar en Mercaprestamo

En Mercaprestamo podemos ofrecer dos tipos de créditos en garantía de terreno.

  1. Los préstamos sobre terreno urbano: La garantía aportada por el cliente es un terreno urbano.

Es decir se puede calificar sobre el mismo, se puede construir.

Suelen tener un valor mayor al de los siguientes terrenos que vamos a ver.

  1. Préstamos sobre terrenos rústicos: Somos de los pocos que podemos ofrecer financiación sobre terreno rustico.

Estas dos serian las opciones de crédito que desde nuestra empresa podemos ofrecer sobre garantías de este tipo.

Conclusión acerca de los créditos hipotecarios sobre terreno

Si lo que tienes es un terreno como aval esta es una opción de financiación de las muchas que tienes.

No obstante y si cuentas con algún otro tipo de aval siempre será mejor aportar este en lugar del terreno.

Primero porque te será más fácil conseguir el dinero que necesitas y segundo porque las condiciones serán mejores.

Solo en caso de no contar con otras garantías o no querer aportarlas será buena opción este tipo de hipotecas.

Por supuesto, las hipotecas da igual que sean sobre terreno o sobre cualquier otro aval siempre serán mejores que los créditos personales.

Esto es lo que podemos deciros acerca de los préstamos sobre terrenos.

Préstamos sobre terrenos
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Salir del Asnef

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Salir del asnef es una de las necesidades que pueden tener todas aquellas personas incluidas en algún registro de morosos.

En este articulo desde Mercaprestamo queremos que conozcáis las diferentes opciones financieras para hacerlo.

Porque si hay algo bueno en todo esto es que el mercado os ofrece muchas opciones diferentes para salir del asnef.

Y no solo tiene que hacerse mediante la cancelación de la deuda en asnef, hay muchas otras maneras.

También te vamos a explicar porque la gente suele querer salir de este registro al tiempo que mostramos como pueden hacerlo.

¿Te parece bien?

Por cierto, si estáis interesados en salir del asnef en Mercaprestamo ofrecemos varios préstamos con asnef.

Lo comento porque si estáis buscando financiación con asnef es posible que os interesen algunas de las ofertadas por nuestra empresa.

Si queréis informaros acerca de estos créditos con asnef podéis hacerlo en la sección correspondiente de la web.

Salir del asnef ¿Por qué hay tanto interés en salir de este listado?

Decir antes de nada que el ASNEF EQUIFAX es solo uno de los distintos registros de este tipo que hay en España.

Aunque muchos creen que solo está el ASNEF no es cierto.

Podemos nombrar otros muchos como por ejemplo puede ser el RAI (registro de aceptaciones impagadas) .

cancelar deudas en asnef

El ASNEF (asociación nacional de establecimientos financieros de crédito) es el más famoso ya que es el usado por financieras y grandes empresas.

Y claro, al ser el que tiene la mayor base de datos es lógico que las empresas acudan a este registro y no a otro.

Por tanto el asnef no es en ningún caso una empresa acreedora, es la encargada de controlar los datos de los deudores nada más.

Es importante tener claro esto ya que cuando alguien quiere salir del asnef es habitual que diga “voy a pagar al asnef la deuda para que me saque del registro”….

Algo que no es posible, a quien hay que pagar siempre es al acreedor de la deuda.

Es decir, si deseas cancelar la deuda estando en asnef debes de pagar a la empresa acreedora, no al registro.

Por supuesto y si todo va bien una vez cancelada la deuda con el registro tendrás que ponerte en contacto con el asnef para entonces si solicitar tu baja.

¿Por qué la gente quiere salir del registro ASNEF?

Quieren hacerlo dados los inconvenientes generados por la inclusión en dicho listado de morosidad.

Aquellas personas que están incluidas en algún registro como este lo suelen tener más difícil para hacer las gestiones en el día a día.

Solicitar un préstamo, un alta telefónica, comprar a plazoS en alguna tienda….la mayoría de estos sitios te pueden denegar la solicitud si estas en algún listado de morosos.

Sobre todo es algo que se puede ver en el sector financiero aunque hay otro tipo de empresas que trabajan de igual modo.

Las empresas de telecomunicaciones por ejemplo (ADSL, Telefonía…) son las primeras que antes de firmar un contrato analizan si su cliente está en ASNEF.

Por tanto, podemos afirmar que estar en ASNEF al final supone un problema más que otra cosa.

Esa es la razón por la cual hay gente que desea salir del asnef de manera rápida y sin complicaciones.

Opciones para salir del asnef ofrecidas en el mercado financiero

Si estas en alguno de estos listados y deseas cancelar tu deudas estas son las opciones que os podemos recomendar.

1.Préstamos con asnef: Es el crédito habitual cuando la persona lo que desea es cancelar la deuda en asnef.

Aquí tenemos que diferenciar dos opciones, están los préstamos personales con asnef y luego tenemos los de con aval.

Como te puedes imaginar son los créditos con garantía los habituales.

Las empresas de capital privado que ofertan créditos con asnef suelen hacerlo exigiendo garantías.

Normalmente se aportan inmuebles o vehículos aunque hay financieras que aceptan otra serie de avales diferentes.

En el otro lado tenemos los préstamos sin aval con asnef siendo ofertados por un puñado de empresas.

Tienen peores condiciones financieras, sus limitaciones son mayores y además su oferta es mínima.

Mercaprestamo es de las pocas empresas que puede ofrecer préstamos con asnef sin necesidad de garantías.

  1. Préstamo cancelación de deudas: Es un crédito parecido al anterior con la diferencia de que aquí podemos hacer por vosotros las gestiones con los acreedores.

Por supuesto, estas gestiones solo serán realizadas tras la firma del préstamo.

Es la opción que escogen aquellas personas que desean que seamos nosotros los que negociemos con las entidades acreedoras de la deuda.

La ventaja de esta opción es que podéis conseguir un ahorro en la cantidad a pagar.

  1. Salir del asnef sin pagar la deuda: La hemos incluido dentro del sector financiero aunque aquí hay mucho que decir.

Hay empresas que ofrecen este servicio de salir del asnef sin tener que cancelar la deuda en asnef.

¿Esto es posible, es legal?

Lo primero que queremos dejarte claro desde Mercaprestamo es que su eficacia esta en entredicho.

No siempre los clientes consiguen lo que estaban buscando con esto, por el contrario siempre tiene coste contratar el mismo.

A estas empresas no les pagas una vez te sacan del registro de morosos, les pagas antes de empezar a hacer nada.

Tampoco te garantizan resultados todo sea dicho.

El inconveniente desde nuestro punto de vista de estas empresas es que aunque pueden sacaros del registro ASNEF os pueden volver a meter dentro de manera fácil.

Suelen ser empresas especializadas en la protección de datos quienes ofrecen estos servicios.

Parece una opción milagrosa para muchos pero no es lo eficaz que ellos quisieran.

Si fuera así, ¿Quién tramitaría préstamos con asnef?

Nadie porque no habría preocupación por estar en alguno de estos registros al ser tan fácil salir del mismo….

salir del Asnef

4.Fondos propios: No hace falta que acudas a una financiera externa para cancelar la deuda en asnef.

Si tienes dinero para poder cancelar la deuda por ti mismo puedes también plantear la operación.

Puedes también pedir dinero a amigos, familiares para hacerlo no teniendo que pagar luego intereses como en cambio si harías en una entidad financiera.

Nuestra recomendación a todas las personas que deseen salir del asnef de manera eficaz es que lo hagan mediante la cancelación de la deuda.

Da igual que sea mediante préstamos con asnef o con fondos propios.

Requisitos de los préstamos con asnef

Como hemos dicho al principio aquí hay que separar aquellos que se firman con aval con los de sin aval.

En consecuencia primero vamos a hablar de los requisitos de los préstamos con asnef y aval:

  • Disponer de una garantía: Hace falta tener alguna garantía que pueda ser aportada a la financiera.

Lo habitual son propiedades inmobiliarias y vehículos aunque hay de todo.

Hay financieras privadas o de capital privado que pueden aceptar barcos, licencias de taxi, obras de arte, bicicletas, móviles….

Fuera de la aportación de avales no hay ningún otro requisito siendo por eso que son considerados como préstamos fáciles.

Se tramita y firma en toda España.

Por otro lado tenemos los requisitos de los préstamos personales con asnef que serian los siguientes:

  • El cliente tiene que tener ingresos demostrables de algún tipo que sean los más altos posibles.
  • El endeudamiento de la persona tiene ser baja o nula.
  • A ser posible quien pide el dinero tiene que ser cliente de la entidad. Si es la primera vez que solicitas un préstamo en la entidad tramitar este no es la mejor opción.
  • La tramitación es lenta pudiendo ser de 7 a 15 días.

Ahora que conoces los diferentes préstamos para salir del asnef te vamos a explicar cómo salir del listado.

Pasos para salir del asnef

Aquí vamos a dar por hecho de que has cancelado la deuda con tu acreedor.

  • Solo podrás hacer las gestiones para salir del asnef una vez tienes la deuda cancelada con el acreedor el cual te metió en dicho listado.
  • Una vez has cancelado la deuda y con la carta de pago que te tiene que haber dado el acreedor (la puedes solicitar también) puedes acudir al asnef.
  • Con el asnef se hace las gestiones por correo electrónico o a través de su página web.

No se pueden hacer las gestiones por teléfono, de hecho te desaconsejamos que llames a ningún teléfono de contacto.

  • Una vez estas en comunicación con el registro tienes que mandarles la carta de pago de tu acreedor y solicitar tu baja del registro.
  • Si no estás en el registro por ninguna otra deuda en un tiempo que puede llegar a ser de hasta 1 mes te sacaran del mismo.
  • No obstante si quieres hacer las cosas de manera fácil te recomendaremos pidas al acreedor que sea él quien haga las gestiones con el registro ASNEF.

Desde el punto de vista del asnef le otorga mayor seguridad tratar con el acreedor que con el deudor.

Como puedes ves el proceso para salir del asnef no es complicado, lo difícil es saber cómo hacer las gestiones.

Hay personas que no saben cómo contactar con el registro, otros llaman a teléfonos equivocados y con coste alto….

Y con esto creo que hemos tratatado todo lo que hay que saber acerca de cómo salir del asnef.

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Préstamos sin ingresos

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¿Quién no ha oído hablar de ellos? Los préstamos sin ingresos o créditos sin nomina son una realidad en el mercado de la financiación.

Es así porque hay diferentes tipos de financieras a través de las cuales podemos conseguir préstamos sin nomina de manera más o menos sencilla.

Desde Mercaprestamo queremos que conozcas por un lado los préstamos rápidos de este tipo que nuestra empresa oferta y por otro lado las características de su financiación.

Si deseas obtener más información acerca de estos créditos a continuación te vamos a explicar todo lo que necesitas saber.

Por cierto, si necesitas financiación o conoces a alguien que la necesite pero no tiene ingresos demostrables es este tipo de productos financieros los que tendrá que tramitar.

Hay que saber que cuando no se tienen ingresos demostrables como puede ser una nomina, pensión, autónomo…las posibilidades de conseguir dinero se reducen drásticamente.

Sobre todo si hacéis la solicitud de financiación a través de financieras tradicionales como pueden ser las entidades bancarias.

Préstamos sin ingresos ¿Dónde los podemos conseguir?

Si hay algo que podemos decir acerca de los préstamos sin ingresos es que serán tramitados fuera del sistema bancario.

Son ofertados sobre todo por financieras privadas es decir, aquellas que realizan préstamos de capital privado.

Y no lo hacen bajo cualquier condición, en la mayoría de casos para poder conseguir uno de estos créditos será necesario la aportación de garantías.

Es el inconveniente de firmar préstamos sin nomina o sin ingresos demostrables, que la financiera exigirá garantías en la operación de crédito.

prestamos sin ingresos

En caso de no disponer de garantías seguramente solo podrás tramitar los préstamos de menor importe como pueden ser los microprestamos.

Por el contrario no podrás acceder a importes medios y grandes de dinero a no ser que aportes avales.

¿Qué garantías exigen las financieras en los préstamos sin nomina o ingresos?

Las garantías aceptadas son las mismas que las vistas en cualquier otra financiera particular.

No obstante lo habitual son dos tipos de avales, por un lado estarían los vehículos (coches, motos) y por el otro estarían los bienes inmuebles.

Aunque también puede haber otras financieras de capital privado que acepten otra serie de garantías como arte, barcos y demás no es tan habitual.

De hecho son las que menos, la mayoría de ellas se han especializado en la firma de préstamos hipotecarios sobre propiedades inmobiliarias.

Por supuesto, cada garantía se usa para una situación diferente y sobre todo según los importes.

Los préstamos sobre vehículos o empeño de coches se suelen tramitar para importes pequeños de financiación.

La firma de hipotecas privadas por el contrario se hace cuando quien pide el dinero necesita una cantidad más elevada de dinero.

¿Por qué exigen garantías en los préstamos sin ingresos las financieras privadas?

Aun siendo estas financieras consideradas como con pocos requisitos lo que no van a hacer es realizar cualquier tipo de financiación.

Cierto es que los préstamos de capital privado sirven para conseguir créditos difíciles, ahora bien, una cosa es eso y otra es firmar un crédito sin tener en cuenta nada.

Claro está, aquí también tiene mucho que ver la cantidad de dinero solicitada por el cliente.

Si este pide por ejemplo 200€ no será necesario aportar garantías pues a través de los microcréditos podrá conseguir la financiación necesaria.

Ahora, si en lugar de 200€ pide por ejemplo 10 000€ la cosa cambia.

Desde el punto de vista de las entidades dedicadas a la concesión de préstamos hacer un préstamo sin ingresos es un problema.

Lo es porque en caso de impago si no hay ingresos ni garantías no podrán cobrarse de ninguna de las formas.

Esa es la razón por la cual en la firma de préstamos las empresas suelen querer saber si su cliente tiene o no ingresos demostrables.

Porque esto es algo que se tiene muy en cuenta en el estudio de la operación y por tanto en la viabilidad de la operación.

Tipos de préstamos sin ingresos demostrables que nos podemos encontrar en el mercado

Decir que los que aquí vamos a ver son los mismos que también puedes solicitar desde la web de Mercaprestamo.

1.Microprestamos online de dinero: Por el tipo de crédito rápido que es no se suele exigir tener ingresos.

Algunas financieras online si piden a sus clientes el tener ingresos demostrables aunque no es lo habitual en la firma de estos créditos online.

Como son importes muy pequeños los que aquí tramitan los clientes el riesgo asumido por la financiera es reducido.

Decimos que es reducido porque incluso aquellas personas que no tienen ingresos demostrables es probable puedan pagar dichos importes.

Hablamos de cantidades que van desde los 50€ hasta los 500€ la mayoría de las veces.

Por eso es que no se suelen pedir.

Y si, este tipo de financiación es un préstamo personal sin aval siendo seguramente el único que se pueda firmar sin ingresos.

No esperes poder conseguir préstamos sin ingresos sin aval fuera de los minicreditos.

2.Préstamos con aval de algún tipo: Al haber garantías o avales a la financiera los ingresos les da igual.

Al menos siempre que hagas la solicitud a través de los préstamos particulares.

Los bancos a pesar de haber garantías os pedirán ingresos igualmente.

En el capital privado por el contrario las cosas son diferentes ya que lo que aquí se tiene en cuenta sobre todo es la garantía aportada.

Ya según la financiera en donde hagas la tramitación podrás aportar una serie de avales u otros.

Es importante saberlo antes de empezar con la tramitación ya que no todas las financieras aceptan una amplia variedad de garantías.

La mayoría de financieras privadas de hecho solo aceptan bienes inmuebles como garantía.

créditos sin ingresos

Algunas pueden hacer también sobre vehículos aunque no es tan frecuente.

En Mercaprestamo por el contrario aceptamos los siguientes avales:

  • Propiedades inmobiliarias
  • Vehículos
  • Barcos
  • Arte
  • Bicicletas
  • Móviles
  • Instrumentos musicales

También hay otro tipo de avales que podríamos incluirlos aquí dentro aunque ya no son tan importantes.

Características de los préstamos sin ingresos

Ahora que conoces un poco mejor el funcionamiento de este tipo de financiación ¿Qué características tienen?

Podemos señalar entre otras las siguientes, a ver qué te parece.

  • Son préstamos con aval en donde hay que aportar garantías salvo en los miniprestamos online de dinero.
  • La tramitación suele ser llevada por empresas de capital privado.
  • Al ser un préstamo particular el coste es mayor al de los créditos bancarios.
  • Son inversores ya sean personas físicas o sociedades quienes prestan el dinero.
  • La tramitación suele ser bastante rápida.
  • Podemos conseguir dinero incluso teniendo una situación financiera difícil.

No solo el carecer de ingresos, estar en  ASNEF, tener endeudamiento….

En definitiva, los requisitos más o menos son los mismos a los vistos en los préstamos de capital privado.

Quizás porque son estos créditos los que se firman cuando buscamos un crédito sin ingresos.

Requisitos de los préstamos rápidos sin ingresos

¿Son muchos o pocos?

Realmente como requisito solo tenemos que señalar uno, la aportación de avales.

Por el contrario si lo que quieres firmar es un préstamo sin aval bajo la forma de los microprestamos los requisitos son los que verías aquí dentro.

Para importes más grandes el único requisito es que es necesario aportar garantías.

La garantía aportada por supuesto tiene que ser aceptada por parte de la financiera no siendo válida ninguna otra cosa.

Conclusión acerca de los préstamos sin ingresos

Teniendo en cuenta que a través de estos créditos podemos conseguir financiación aun cuando no tenemos ingresos que se puedan demostrar se trata de un préstamo útil.

Porque los ingresos no demostrables como son los ingresos en negro, sin declarar no los tiene en cuenta ninguna financiera.

Gracias a este tipo de préstamo es que hay personas que pueden acceder a la financiación, algo que por cierto no es posible en bancos.

Una de las razones por las cuales se dice que las empresas de capital privado son realmente útiles es por casos como estos.

A la hora de clasificar estas operaciones por cierto las incluiríamos dentro de los llamados como préstamos difíciles.

No porque sea difícil de conseguir (no lo son como hemos visto en el articulo) sino por la situación de los clientes.

Así pues los préstamos sin ingresos son de las opciones que desde Mercaprestamo podemos recomendar y tramitar.

Préstamos sin ingresos
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Préstamos para empresas

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Que los préstamos para empresas no son fáciles de conseguir es una realidad.

La mayoría de empresarios y emprendedores que últimamente han intentado firmar una financiación para empresas lo pueden confirmar.

En Mercaprestamo queremos dar a conocer algunas de las alternativas financieras que tienen aquellos que desean obtener un préstamo destinado a negocios.

Si quieres firmar alguno de estos créditos en este artículo te vamos a mostrar tanto las ventajas como los inconvenientes de los mismos.

También te vamos a mostrar los créditos para empresas que a través de Mercaprestamo puedes llegar a tramitar.

Préstamos para empresas ¿Por qué no son fáciles de conseguir?

Lo primero es dejar claro que se trata de una financiación destinada a empresas.

No son particulares quienes piden el dinero sino que es una empresa ya sea bajo la forma de sociedad o autónomo.

Porque para nosotros los préstamos para autónomos también los podemos incluir aquí dentro.

prestamos para empresas

En consecuencia podemos decir que esta financiación es la destinada al negocio.

Esa es la razón por la cual decimos que no son fáciles de conseguir, porque quien firma el crédito es la empresa y no un particular.

Y claro, teniendo los antecedentes de los últimos años aquí en España es lógico que a las financieras esto no les haga demasiada gracia.

¿De que antecedentes financieros estamos hablando?

Hablamos de la crisis financiera de hace unos años ocurrida en nuestro país (comienzos del 2007)

Fue en esta época donde las entidades financieras más sufrieron a nivel de impagos siendo sobre todo los créditos a empresas los más perjudicados.

De todos los créditos firmados por dichas financieras eran los firmados por empresas los que mayor tasa de morosidad tenían.

Y la diferencia en comparación con la tasa de impagos de los particulares no es que fuera pequeña precisamente.

A raíz de esto es que las financieras de todo tipo siempre que pueden intentar reducir el riesgo cuando es una sociedad quien pide el dinero.

Incluso en los préstamos de capital privado es algo que también podemos observar sin ningún problema.

La cantidad que se da cuando es una sociedad quien pide el dinero es siempre menor.

Da igual que estemos hablando de préstamos hipotecarios o sobre otro tipo de garantías, en el capital privado también lo veremos.

Diferentes alternativas para conseguir financiación destinada a empresas

Aunque la mayoría acudirán a tramitar los préstamos bancarios no tenemos que olvidarnos de los préstamos particulares considerados como alternativa.

Si analizamos el mercado privado veremos cómo hay un gran número de entidades o plataformas las cuales estén especializadas en firmar préstamos entre particulares.

A través de estos créditos podemos llegar a conseguir préstamos para empresas sin los inconvenientes que por el contrario veríamos en las entidades bancarias.

¿Qué tipo de créditos a empresa vemos en los préstamos entre particulares?

Podemos nombrar entre algunos de ellos los siguientes:

1.Crowdlending: Es el tipo de financiación habitual que ofertan las llamadas como plataformas de financiación.

Estas plataformas son empresas que lo que hacen es poner en contacto a prestamistas particulares o inversores con los clientes.

Si eres empresa necesitada de financiación lo que harás será solicitar tu crédito estando la inversión disponible para los inversores de la plataforma.

Dependes de que la operación sea rentable para los inversores para al final conseguir la financiación que necesitas.

Aunque la operación pueda ser viable al ser analizada por la plataforma esto en ningún caso significa que vayas a conseguir el dinero.

Si luego los prestamistas no se deciden a invertir en tu operación no habrá nada que hacer.

Y por supuesto, para que estos quieran prestarte dinero tendrán que obtener una rentabilidad suficiente según el nivel de riesgo asumido.

2.Crowdfunding: Es un tipo de financiación similar a la vista anteriormente aunque aquí es habitual que participen mayor número de inversores.

Los préstamos a emprendedores aquí son algo habitual.

Es decir, muchas veces quien pide el dinero no es una empresa sino que es un emprendedor el cual todavía no ha creado su negocio.

3.Capital riesgo: Dentro del capital riesgo y aunque como tal no es considerado como un préstamo si es un tipo de financiación empresarial.

No es un crédito porque la financiera que lo otorga aquí no devenga intereses.

A cambio, los inversores que te aporten la financiación que necesitas entraran a formar parte del negocio en cuestión.

préstamos para autonomos

Esto puede ser positivo pero también negativo siendo cada caso completamente diferente.

Decir también que hay diferentes tipos de opciones de capital riesgo siendo algo que explicaremos en futuros artículos.

4.Préstamos particulares con aval o garantía: Es la financiación que veríamos si acudimos a alguna de las empresas de capital privado.

No se tienen en cuenta cosas como ASNEF, endeudamiento o ausencia de ingresos pero a cambio nos exigirán garantías.

Este tipo de préstamo si puedes verlo en Mercaprestamo, los otros por el contrario destinados a empresas no son ofertados por nuestra empresa.

5.Inversores o socios capitalistas: Aunque es una opción parecida a la del capital riesgo es diferente.

Aquí los inversores no tienen la intención de vender su participación al cabo de unos pocos años obteniendo así rentabilidad.

Es la operación típica en donde el socio trabajador aporta trabajo así como su idea y el socio capitalista el dinero.

Características y requisitos de los créditos para empresas

Varias son las cosas que podemos mencionar acerca de esta financiación.

  • Para poder tramitar uno de estos créditos has de ser empresa.
  • El dinero tiene que ir destinado a la empresa, no puedes pedir un préstamo a empresas y luego hacer un uso particular del dinero.
  • Los plazos vistos suelen ser entre cortos y medios.
  • Es más habitual tramitar estos créditos por banco que por capital privado.

A pesar de todas las ventajas de los préstamos particulares no se puede decir que los préstamos a empresas sin aval salgan beneficiados.

  • Es posible tramitar estos créditos sin necesidad de aportar aval.
  • Dentro de los préstamos para empresas podemos encontrarnos con una oferta financiera realmente variada (descuento, pólizas, créditos, lineas)
  • Los tipos de interés suelen ser superiores a los préstamos destinados a personas físicas.
  • El tiempo de tramitación no suele ser rápido pudiendo tardar entre 3 y 15 días en tramitar los mismos.

Conclusión acerca de los préstamos para negocios y empresas

Si deseas tramitar con Mercaprestamo alguno de estos créditos lo primero es señalar que habrá que aportar garantías.

En caso de no tener garantías es mejor que busques alguna otra alternativa financiera, algunas de las aquí mencionadas por ejemplo.

Podemos recomendar estos créditos solo en caso de ser empresa y siempre que queráis firmar un préstamo sin aval.

Si cuentas con aval siempre es mejor tramitar alguno de los existentes.

Con esto ya no hay más que decir acerca de los préstamos para empresas.

Aquí puedes conocer los diferentes préstamos para empresas, mantente al tanto.

 

Préstamos para empresas
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