Loanbook es una plataforma Crowdlending española o Préstamos Marketplace fundada en 2013 y especializada en la financiación a pymes.
Es una de las muchas entidades que han nacido con la idea de aportar una alternativa a las empresas a la hora de obtener crédito.
A continuación queremos explicar que es Loanbook, como funciona, cuáles son sus requisitos y valores al tiempo que vemos las opiniones de sus usuarios.
Si quieres saber todo lo que hay que saber acerca de esta plataforma desde aquí vas a poder informarte.
| Tipo | Crowdlending |
| Finalidad | Circulante Empresa |
| Importe | Sin Limite |
| Plazo para devolver el dinero | Suele ser a corto plazo |
| ¿Hace falta garantía? | Según el producto contratado, te pueden pedir garantías |
| Aceptan Asnef o deudas en Ficheros | Si pueden hacerlo |
| Como se realiza la tramitación | Online desde la web de la plataforma |
| Edad | No hay edad mínima ni máxima |
| TAE de sus préstamos | Consultar en la web, según Subasta |
| Tiempo de firma | En menos de 48 horas |
| Prorroga | No hay |
| ¿Justificar Ingresos? | Si por parte de la empresa en el análisis de solvencia. la solvencia se determina según ingresos, endeudamiento y antigüedad empresa. |
| Pagina oficial de la empresa | Pincha Aquí |
Que es Loanbook
Es una plataforma especializada en realizar créditos a pymes mediante la financiación colectiva.
Su objetivo es la de ofrecer a los prestatarios financiación diferente a la bancaria y a los inversores una oportunidad de inversión rentable.
Entre sus objetivos podemos señalar:
Ofrecer a los inversores una oportunidad de inversión novedosa con una buena relación rentabilidad/riesgo.
- Dar a las empresas y negocios una vía de financiación transparente, ágil y eficiente como alternativa al banco.
Para ello la plataforma cuenta con:
- Un equipo gestor formado por profesionales del sector financiero y con más de 15 años de experiencia en el mercado.
La experiencia la tienen en sectores como el de la deuda corporativa, gestión de activos e inversiones o el reporting financiero entre otros.
- Cuenta con las herramientas necesarias para el análisis y la gestión de créditos.
Como empresa independiente es la propia entidad quien se encarga de realizar el análisis de riesgos.
- Tiene un Marketplace online en base a una tecnología propia lo cual permite gestionar la cartera de préstamos en tiempo real.
El Marketplace Online de Loanbook es un mercado secundario en donde se publican créditos concedidos a pymes y empresas con un buen rating de solvencia.
Para que la empresa sea aceptada es necesario que cumpla con sus estandares de riesgo.
A través de este Marketplace los inversores pueden comprar participaciones en estos créditos, es decir participar en la financiación del circulante a las empresas.
Como empresas similares a estas podemos nombrar entre otras:
Valores de Loanbook
Una de las características de esta plataforma son los valores con los que trabaja.
Podemos mencionar entre algunos de ellos los siguientes:
- Creación de valor
Su objetivo es reducir los costes de intermediación financiera haciendo así que las empresas se aprovechen de un menor costo financiero.
- Innovación:
La plataforma busca cambiar el modelo de inversión de las personas de forma que empiecen a considerar alternativas como el Crowdlending para así maximizar sus ahorros.
- Prudencia
Aunque quieren que sus inversores obtengan una rentabilidad su equipo gestor se esfuerza en que estos solo inviertan en empresas de demostrada solvencia.
- Experiencia y conocimientos del mercado
El equipo está formado por profesionales con más de 15 años en el sector.
- Calidad
Desde la plataforma se esfuerzan en ofrecer un buen servicio de atención al cliente.
- Independencia
Se trata de una empresa independiente en el sector financiero.
Tipos de préstamos Loanbook que vemos en Oferta
Si entramos en su web descubriremos como varios son los préstamos a empresa que ofrece esta plataforma:
Préstamos de Circulante
Este préstamo se destina a financiar el circulante de las empresas siendo estas necesidades a corto plazo.
El pago a proveedores, una compra a corto plazo, o liquidez para tesorería.
Las características son las siguientes:
- El préstamo se devuelve en cuotas trimestrales o a vencimiento en una sola cuota.
- Las cuotas llevan tanto capital como intereses.
El capital es siempre el mismo (amortización lineal) y la de intereses por el contrario depende del capital pendiente.
- Hasta 24 meses para hacer la devolución
- Tasas de interés fijados según Subasta
- Se pueden pedir avales
Linea de Crédito
Es parecido al préstamo anterior pues se hace pensando en el corto plazo.
Normalmente se hace entre 60 y 180 días teniendo un tipo de interés fijo y plazo determinado.
La diferencia es que se trata de una línea de crédito con lo que los clientes pueden disponer del dinero según el límite establecido.
- El préstamo se paga a vencimiento
- Los intereses se cobran de forma anticipada al momento de recibir el dinero.
- Disposición entre 60 y 180 días.
- Pueden pedir garantías
- La tasa de interés está fijada
Financiación de pagares o descuento
Los pagares son títulos los cuales tienen valor desde el punto de vista financiero pudiendo ser descontados.
Es un tipo de préstamo a corto plazo también al ser los plazos de devolución reducidos.
Suele hacerse entre los 30 y 180 días según el plazo de vencimiento del propio pagare.
- Los intereses se pagan a vencimiento
- Plazo de devolución entre 30 y 180 días
- El tipo de interés es fijo
- En el descuento de pagares puedes obtener financiación inmediata.
Como solicitar un Préstamo con Loanbook.es
Los pasos que se siguen para solicitar un crédito en esta entidad.
Sin embargo si entras en su web descubrirás como la tramitación solo es posible hacerla por internet.
Por mucho que la empresa ponga su correo electrónico o teléfono de contacto la tramitación tendrá que hacerse a través del formulario correspondiente.
- Ingresas a la web de loanbook.es
- Vas al área de empresas y pinchas donde pone “Como Solicitar Financiación”
- Veras un formulario el cual tendrás que completar con tus datos
- Los agentes se ponen en contacto contigo
También indican en la web que puedes llamar en horario de oficina al teléfono Loanbook 936 240 428.
Atención al cliente e información sobre Loanbook
Si deseas ponerte en contacto con esta entidad de Crowdlending a continuación os damos la información que necesitáis.
La marca pertenece a la empresa Loanbook SL con domicilio en C/Balmes 171, 3,1, 08006 Barcelona, España.
Cuenta actualmente con dos domicilios en España:
C/ Balmes 171, 3º1ª
08006 Barcelona
Teléfono: +34 936 240 428
C/ Velazquez 94, 1º
28006 Madrid
Teléfono: +34 917 818 796
El teléfono de la entidad es el 936 240 428 y su correo electrónico info@loanbook.es
Como invertir
Si eres inversor ya seas persona o empresa y quieres invertir tu dinero te explicamos cómo puedes hacerlo.
Los inversores podéis participar en dos tipos de inversión dentro del Marketplace:
- Participar en un Préstamo
Puedes acceder al área de préstamos en Subasta una vez te has registrado en la web y decidir qué cantidad es la que te interesa prestar.
- Participar en un Pagare
El proceso es el mismo, vas al área de Pagares en subasta y decides que importe es el que te interesa invertir.
Para poder hacer cualquiera de estas operativas de manera previa tendrás que registrarte dentro de la plataforma como inversor.
Una vez dentro entras al area Login Loanbook accediendo a tu area de clientes.
Solo así podrás acceder a la información acerca de los diferentes préstamos en Cartera que maneja la empresa.
Sistema de rating y riesgos
Lo primero es dejar claro que no se trata de una inversión segura pues tiene su riesgo.
Desde Loanbook nos aseguran que llevan a cabo un proceso de rating de solvencia bastante riguroso aceptando así solo las empresas más solventes.
Esto lo que significa es que la tasa de morosidad en el Crowdlending no debería de ser alta.
Cuantos más requisitos de control pone la entidad para aceptar a las empresas prestatarias menos probable es luego que se produzca un impago.
También es cierto decir que los requisitos tampoco podrían ser muy elevados pues entonces los clientes irían directamente a entidad bancaria.
Como tributa
Aunque desde Loanbook no dan asesoramiento legal ni fiscal si dan una pequeña información acerca de cómo tributan los clientes.
Recordar una cosa, aquí los inversores obtienen una rentabilidad en forma de tipos de interés y por tanto deben tributar por dichos ingresos.
La tributación es sobre los intereses afectando de esta forma al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas en concepto de rendimiento de capital mobiliario.
Opiniones sobre Loanbook
Para terminar hemos querido mostrar las opiniones de inversores y clientes sobre la plataforma.
Lo primero es decir que las hemos sacado de foros, webs e incluso de reviews de otras páginas.
Si buscas Loanbook Rankia por ejemplo veras como en su foro hay un tema en el que se trata este tipo de inversión.
También hay interés en saber acerca de la normativa del Crowdlending y de si cumple o no con la misma según la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores)
Y es que las plataformas de Crowdlending están reguladas por la ley 5/2015 del Fomento de la Financiación Empresarial.
Si no está autorizada por la CNMV no puede ofrecer dichos servicios.
Hay personas que afirman es la mejor plataforma de Crowdlending siendo algo que cada uno de forma individual puede valorar.
Lo que si podemos decir es que en la actualidad a realizado créditos por importe de 42 778 649€ lo cual no está nada mal.
A nivel de volumen de financiación si esta desde luego entre las que más ha realizado.
Entre las opiniones que podemos señalar mencionamos
Carlos opina “Es una alternativa a la financiación bancaria la cual considero es compatible al 100%”
Teva opina “La Línea de crédito me proporciona la liquidez que mi negocio necesita”
Rufian opina “Con el descuento puedo descontar los pagares que tengo y así mejorar la liquidez de mi negocio”
Merichell opina “Las plataformas entre personas facilitan las cosas a las empresas, aunque su tasas de éxito no son las mejores”
Casi todos los comentarios hacen mención a la utilidad de este crédito a empresas como una vía diferente a la tradicional.
En cuanto a los inversores vemos opiniones de todo tipo.
Algunos están contentos por cómo les va la operación y otros por el contrario no al tener los créditos impagados.
Nos parece por otro lado lo lógico ya que la opinión de los inversores dependerá de lo buena o mala que a sido su inversión. Si los prestatarios han pagado en tiempo y forma obteniendo así rentabilidad sera positiva. Si no lo han hecho sera justo lo contrario.Conclusión
Como plataforma de Crowdlending nacida en España Loanbook la podemos recomendar tanto a inversores como solicitantes de dinero.
Lo que hay que tener claro es que se trata de una inversión con riesgo en donde puedes perder todo el capital prestado.
En cuanto a los solicitantes de dinero decirles los tipos de interés suelen ser más altos que aquellos vistos en bancos.
Al ser una financiación entre personas quien presta querrá obtener una rentabilidad según el riesgo asumido.
Con respecto a la CNMV no podemos decir mucho pues no sabemos si está autorizada o no al no facilitar esta información en su web.
