La plataforma Circulantis es una entidad especializada en realizar préstamos a pymes y empresas a través del descuento de pagares y Factoring mediante Crowdfactoring.
Es por tanto una empresa diferente a las habituales al ofrecer un tipo de financiación muy concreta a los negocios.
A continuación vamos a tratar que es Circulantis, como funciona, quien está detrás de la entidad, que condiciones y requisitos tienen sus préstamos y como se invierte en la misma.
Todas aquellas preguntas que tanto inversores como solicitantes de dinero pueden tener las vamos a resolver aquí.
Decir también que podemos englobarla dentro del Crowdlending solo que al ofrecer Factoring y Descuento esto se convierte en Crowdfactoring.
Es un nuevo nombre que le han dado a las empresas que ofertan Préstamos P2P o peer to peer mediante el descuento y Factoring.
Al ser otras personas y particulares quienes financian incluyen la palabra Crowd.
| Tipo | Crowdfactoring con Descuento de Pagares |
| Finalidad | Pymes y autónomos |
| Importe | Según Pagare |
| Plazo devolución | Meses |
| ¿Hace falta garantía? | No, solo el efecto de cobro |
| Aceptan Asnef | Depende de la solvencia de la empresa |
| Como hacer la solicitud | Por la web |
| Edad | No hay |
| TAE de sus préstamos | Consultar web |
| Tiempo de firma | Sin Plazo |
| Prorroga | No hay |
| ¿Justificar Ingresos? | Si, Mediante impuesto de sociedades |
| Pagina oficial de la empresa | Web Oficial |
Que es Circulantis
La entidad Circulantis es una plataforma de Crowdfactoring en donde se reúnen inversores dispuestos a prestar dinero con empresas necesitadas de financiación.
Por un lado están los inversores los cuales actúan como prestamistas de la misma forma que lo haría un banco y por el otro están los clientes.
La plataforma lo que hace es intermediar de forma que el proceso se lleve correctamente.
Ventajas de financiarse con Circulantis
Entre las muchas ventajas de acceder a la financiación colectiva tenemos que sumar los beneficios que conseguimos al hacerlo con esta entidad concretamente.
Podemos nombrar entre las muchas ventajas las siguientes:
- Rapidez
El proceso para solicitar uno de sus créditos a empresas es rápido e intuitivo.
- Transparencia
Los profesionales de la entidad se esfuerzan en facilitar la mayor transparencia posible a los clientes.
En su web de hecho cuentan con un Borrador de Contrato de cesión de créditos.
También cuentan con las “Condiciones Generales de Uso” así como los “Términos y condiciones para inversores y cedentes”
- Flexibilidad
Puedes adaptar el préstamo para tu negocio de la mejor manera posible.
- No hay retenciones
- Tramitación simple
El proceso en la tramitación es el mismo que en cualquier otra plataforma de Crowdlending en España.
Como funciona Circulantis
Si quieres solicitar un préstamo a través del Crowdfactoring el proceso de solicitud es realmente sencillo.
A continuación os mostramos paso a paso como solicitar un préstamo con esta entidad.
- Ingresas en la web en circulantis.com y te registras como autónomo o empresa.
Para ello tendrás que completar el formulario de registro aportando los datos tanto de la empresa como del administrador de la sociedad.
- Crea tus propias subastas
En esta fase tendrás que introducir los datos de la operación que estas buscando.
Indica el tipo de interés objetivo y sobre la documentación necesaria.
El equipo de la plataforma analiza la viabilidad de la operación activándose la subasta una vez ha sido aprobada.
- Recibe ofertas y consigue la liquidez que necesitas
Tú decides cuando deseas cerrar la subasta.
Una que vez que consigues el monto que estabas buscando cierras la misma.
A partir de aquí te envían el contrato para firmar y una vez esta tanto el pagare como el contrato original te realizan la transferencia a la cuenta bancaria indicada.
Que es el Crowdfactoring
La crisis financiera ocurrida hace unos años en España refleja la necesidad de contar con alternativas financieras que pudieran hacer la labor del banco sin ser entidad bancaria.
El cierre del Grifo bancario a empresas, pymes y autónomos origino un problema de tesorería grave para muchos negocios.
A raíz de eso empezaron a surgir un gran número de alternativas como son las plataformas de Crowdlending Españolas, crowdfunding e incluso ahora Crowdfactoring.
Estas entidades aportan un concepto innovador permitiendo a empresas y autónomos una solución a sus problemas financieros.
La principal característica del Crowdlending es que son otros inversores (empresas o personas) quienes financian a otros.
Realizan la labor del banco solo que sin ser una entidad financiera como tal.
En España cualquiera puede prestar dinero a otra, a través de esta financiación colectiva los inversores pueden obtener rendimiento y los clientes crédito.
El Crowdfactoring es un tipo de Crowdlending solo que enfocado hacia el descuento de pagares y el Factoring.
Es decir, se trata de préstamos particulares solo que limitados a dos productos concretos.
Los inversores financian a las empresas en base al descuento pagares, el anticipo de una factura o similar.
Para lograrlo los clientes se registran en las plataformas publicando su necesidad de crédito.
Una vez hecho esto se realiza un proceso de subasta en donde los inversores pueden pujar fijando el tipo de interés que les interesa tenga la operación.
Si hay acuerdo, se firma contrato, se entrega el pagare y se transfieren los fondos.
Exactamente igual a como se haría en un banco solo que siendo otras personas los acreedores.
La ventaja del Crowdfactoring es que permiten a las empresas diversificar sus fuentes de financiación pudiendo ser compatible con la financiación bancaria.
Características del Crowdfactoring en Circulantis
En esta sección vamos a mostrar algunas de las condiciones y características que tiene esta financiación pudiendo decir que son ventajas para los clientes que la solicitan.
- No influye en la Cirbe del cliente
Dicho de otra forma, no afecta a tu capacidad de endeudamiento.
- Ahorro de costes
Al no firmarse en notaria ni tampoco ser necesario la contratación de productos vinculados como suele pasar en bancos consigues una reducción del costo de la operación.
- Sin avales ni garantías de ningún tipo
Circulantis ofrece préstamos sin aval pues aquí estamos hablando de descontar pagares siendo esa la propia garantía.
- Consigue el precio que te interese
Cada pagare tendrá su propio precio siendo de esta forma independiente.
- Elección de la mejor oferta en la subasta
A través del proceso de Subasta Circulantis garantiza la obtención de las mejores ofertas para cada cliente.
- Sin retenciones
Puedes obtener el 100% de la financiación si así lo deseas, sin retenciones de ningún tipo.
Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo
Ya sea a través del descuento de pagares o anticipo de facturas las empresas han de reunir una serie de requisitos.
Casi siempre tienen que ver con aquellos que demuestran la solvencia de la empresa.
Tener en cuenta que al ser un descuento la empresa analiza dos cosas, tanto la solvencia emisora como la receptora del pagare.
- Tiene que ser una empresa o autónomo quien solicita el dinero.
- No debes estar en listados de morosos como puede ser el RAI (Registro de aceptaciones impagadas) o Asnef Empresas.
- La empresa tiene que tener beneficios
- Antigüedad de al menos 3 años.
- Tiene que tener un rating con un valor de al menos 7 y opinión de crédito realizado por Informa D&B.
- La cantidad entregada por un inversor en subasta nunca será superior el volumen de crédito aprobado por el proveedor de información financiera de la plataforma.
Es decir, si te ponen un limite de 30 000 euros nunca podrás conseguir más de ese importe aunque haya inversores dispuestos a prestar más cantidad.
- No debes tener impagos ni incidencias judiciales significativas según tu volumen de facturación.
Aunque no son muchos los requisitos la entidad siempre analiza la solvencia de quien pide el dinero antes de pasar la operación a subasta.
Quien puede ser inversor de la plataforma
Si deseas invertir en Crowdlending esta puede ser una oportunidad.
El proceso que se sigue es muy sencillo siendo lo que aquí os mostramos.
- Accedes a la web y te registras en este caso como inversor.
- Una vez registrado accedes al Login Circulantis y una vez dentro de tu área de clientes accedes a la sección de subasta.
- Escoge aquella operación que más te interese y puja.
- Firmas el crédito
Tarifas para Inversores
Circulantis cobra a los inversores por los servicios realizados un 1,50% anual prorrateado según el vencimiento de cada operación.
Una operación a 60 dias por ejemplo la comisión será del 0,25%.
Se calcula de la siguiente manera 60 dias * 1,50% /365 dias = 0,25%
La comisión solo la cobra la entidad en caso de que se realice el préstamo y el inversor cobre lo prestado cubriendo tanto los gastos administrativos como los de por cuenta del invesor.
Estos gastos son los de formalización, los de la gestión del cobro y el reparto de cuentas.
Dicha comisión nunca podrá ser superior del 25% del rendimiento por el inversor.
Tarifas para Cedentes
Circulantis tambien cobra una comisión en este caso variable a los clientes que ceden sus derechos de cobros para asi obtener dinero.
Esta comisión solo se cobra en caso de que el usuario acepte los fondos de los inversores no habiendo coste en caso contrario.
El importe minimo a cobrar por cada operación firmada será de 50 euros.
| Plazo de vencimiento | Comisión | |
| Hasta 30 días | 0,60 % | |
| Hasta 60 días | 0,80 % | |
| Hasta 90 días | 0,95 % |
Una vez pasados 91 dias se suma un 0,10% por cada 30 dias.
Aunque no hay más comisiones si pueden producirse otra serie de gastos como pueden ser los gastos de correo (burofax para comunicar la cesión del crédito, el pago de timbres o gastos por trasnferencia OMF)
La transparencia de la plataforma es máxima mostrando en todo momento los costes del proceso de principio a fin.
Quien esta detrás de Circulantis
La plataforma cuenta con un equipo gestor con años de experiencia en el sector financiero.
Un equipo profesional, transparente y honrado los cuales te ayudaran a conseguir tus objetivos tanto si eres inversor como cliente.
Desde la web te transmitirán la confianza que necesitas pudiendo tambien resolver cualquier duda en el area de Preguntas Frecuentes.
El equipo esta formado por:
- Guillermo Gonzalez-Fleitas Ceo y Socio Fundador
- Alvaro Bonastre – Socio Fundador
- Fernando Ibañez – Socio Fundador
- Francisco Lanzuela – Socio Fundador
Contacto e información sobre Circulantis
Si quieres saber más acerca de la plataforma o bien los datos de contacto de la misma aquí tienes lo que necesitas saber.
El teléfono de la empresa es el 960 077 931, tambien cuenta con diversas oficinas tanto en la Comunidad Valenciana como en Madrid.
›Teléfono: +34 960 077 931
Lunes a Jueves 8:30 a 18:30
Viernes 8:30 a 16:30 h
C/ Arturo Soria 267
28033 – Madrid
›Av. Juan Carlos I, nº 3 – 7º – pta. 11
46900 – Torrent – Valencia
Opiniones sobre Circulantis
Si tienes pagares o facturas a descontar y buscas una alternativa fuera del sistema bancario esta puede ser tu elección.
La ventaja del Crowdfactoring sobre el banco es que hay menos gastos siendo tambien la tramitación sencilla.
Y aunque los tipos de interés son competitivos suele ser más caro que el firmado via banco.
Señalar tambien que los requisitos suelen ser los de siempre siendo al final inversores particulares y privados quienes deciden si les interesa o no firmarte el préstamo.
El control de riesgos además se realiza de la misma forma que lo haría una entidad bancaria con lo cual no por acudir será más fácil acceder a la financiación.
Vicente opina “Suelo cobrar con pagares con lo que poder descontarlo fácilmente me supone una ventaja”
Carla opina “Es fácil conseguir tesoreria para mi negocio a través del anticipo de facturas”
Manuel opina “ La inversión es interesante auque el riesgo tambien es entre medio y alto”
Lucia opina “Para momentos puntuales hecho mano de esta plataforma para financiar mi negocio”
La valoración media por parte de usuarios esta en un 9,1 sobre 10 siendo una buena via de financiación para empresas.
Lo hemos visto reflejado en la opinión de sus clientes siendo lo más valorado la rapidez y confianza transmitida por la empresa.
Nuestras Circulantis opiniones podemos decir son buenas pudiendo asi recomendarlos en el mercado.
Si quieres saber más desde Mercaprestamo como comparador de préstamos te mostramos un listado con algunas otras alternativas.
